| ☆ 瞭解定時定額的六大步驟 ☆ |
| 步驟一 瞭解什麼是定時定額 |
| ▼ |
| 步驟二 認識定時定額成功法則"平均成本法" |
| ▼ |
| 步驟三 定時定額絕對要投資的三大理由 |
| ▼ |
| 步驟四 瞭解個人理財需求 |
| ▼ |
| 步驟五 |
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定時定額為您圓人生的夢
●定時定額圓"成家創業"的夢
●定時定額圓籌措"子女教育基金"的夢
●定時定額圓"退休安養"的夢 |
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| ▼ |
| 步驟六 定時定額申購辦法 |
| ☆步驟一：什麼是定時定額 |
在未作說明前仍將何謂"共同基金"再作說明，共同基金是彙集小額投資的資金，交由專業基金經理人經營管理，為一種"共享獲利，共擔風險"的投資方式
。
而定時定額又稱"小額信託"，它與銀行零存整付的方式相類似，也就是投資人透過銀行自動扣款系統，每月於固定時間由銀行代扣一定之金額投資於指定之基金上，可說是一種"儲蓄"兼"投資"的投資工具，而投資人每月所投入固定的資金，不需考量市場行情如何波動以及購買的時點，當基金淨值漲時買到的單位數較少；相對的，基金下跌時買到的單位數較多 。 而且3000元即可投資，相當適合小額投資人及一般上班族
。在專業經理人的操作下，您既可避免選股的麻煩、又可避免因專業知識不足或資金有限的風險，讓您在投資理財上十分輕鬆、自在。及早
參加定時定額基金投資計劃，您就能積少成多、輕鬆面對未來人生各階段不同的財務需求。
| 每月投資金額 |
每月3000元 |
每月5000元 |
每月10000元 |
| |
10% |
20% |
10% |
20% |
10% |
20% |
| 投資1年 |
37,697 |
39,490 |
62,828 |
65,817 |
125,656 |
131,635 |
| 投資2年 |
79,341 |
87,645 |
132,235 |
146,074 |
264,469 |
292,149 |
| 投資3年 |
125,345 |
146,363 |
208,909 |
243,939 |
417,818 |
487,878 |
| 投資4年 |
176,167 |
217,965 |
293,612 |
363,275 |
587,225 |
726,549 |
| 投資5年 |
232,311 |
305,275 |
387,185 |
508,791 |
774,371 |
1,017,582 |
| 投資6年 |
294,334 |
411,740 |
490,557 |
686,233 |
981,113 |
1,372,465 |
※ 每月不同同金額定時定額投資報酬累積金額一覽表(報酬率分別以10%，20%計算)
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| ☆步驟二：認識定時定額成功法則"平均成本法" |
"平均成本法"其投資概念簡單的說就是以固定的金額，每月定期投資某一基金(或股票)上，投資人不必考慮進場的時點，也不必顧慮淨值(或股價)的漲跌，也就是說當基金淨值上揚時，投資人買到的單位數較少，但若基金淨值下跌時，投資人買到的單位數隨之增加，因此這種"逢高買少，逢低買多"的策略避免了追高殺低的困擾。由於買進的時點分散，大幅降低投資風險，長期下來不但每單位平均成本低於平均市價，下圖以每月投資5,000，投資6個月總投資金額30,000元，不管在股價上漲或下跌時，您所購買的平均單位成本都低於平均市價。
| 股價指數上漲時 |
股價指數下跌時 |
| 每月投資金額 |
單位淨值(元) |
申購單位數 |
單位淨值(元) |
申購單位數 |
| $5,000 |
$11 |
454.54 |
$20 |
250 |
| $5,000 |
$12 |
416.66 |
$19 |
263.15 |
| $5,000 |
$13 |
384.61 |
$18 |
277.77 |
| $5,000 |
$14 |
357.14 |
$17 |
294.11 |
| $5,000 |
$15 |
333.33 |
$16 |
312.5 |
| $5,000 |
$16 |
312.5 |
$15 |
333.33 |
| 合計單位數 |
|
2258.78 |
|
1730.86 |
| 平均市價 |
(11+12+13+14+15+16)/6=13.5 |
(20+19+18+17+16+15)/6=17.5 |
| 平均單位成本 |
30000/2258.78=13.28 |
30000/1730.86=17.33 |
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| ☆步驟三：定時定額絕對要投資得三大理由 |
| 隨著現階段投資環境日漸成熟且多樣化，愈來愈多的投資工具實在另人眼花瞭亂，甚不知該如何投資，再者礙於投資門檻過高及投資方式過於複雜，或是因市場變動起伏過大造成操作難度太高。您是否也都有這些投資理財上的困擾呢 !讓我們告訴您現在市場上最流行的投資術"定時定額"，絕對要投資的三大理由您不可不知……
 理由一："平均成本法"免去追高殺低的困擾
這種購買基金的方式是採用每月固定金額買進的方式，投資人不必考慮進場的時間點及要如何選股的困擾，而是以故固定時間，固定金額買入特定基金的投資方法，舉例：當基金淨值上揚時，投資人當月買入的單位數相對較少，反之若基金淨值下跌時投資人當月買入之單位數也就增加。這樣的投資觀念也就是"逢高減碼，逢低加碼"的方式。定時定額就是透過"平均成本法"的投資策略進行投資理財，如此除了風險分散外，更是一個平均分攤成本的投資法則。
理由二：最簡單也最Smart的投資理財法
定時定額基金投資是一種以每月扣款買基金的方法，很類似銀行定存中的"零存整付"，除了有儲蓄的特性實際上又具備股票投資的風險與報酬，且全不用煩惱該如何選股或該如何投資，交由專業的基金經理人操作，比起自己投資股票為更簡單的投資工具。而如果您也有花錢如流水的習慣，強迫自己每月存下一比固定的錢作為投資基金之資金。這樣的理財特色決對是最Smart的理財法則。
理由三："小投資大未來"
如前所述定時定額投資兼具儲蓄與投資的雙重特色，將每月所所提撥之金額作股票型基金之投資，若依照國內股市長期平均報酬率15%計算(此為期望報酬率，並不表示未來股市之預測值)，如果每月以5,000元作為定時定額投資，五年後本金加上獲利可達44萬元，十年更可達137萬元，隨著投資時間及投資金額不斷累積，長期投資的複利效果確實也可達成"小錢積大富"的美夢。 如果您是長年拼鬥於股市戰場，現在還在研擬下一波選股策略而大傷腦筋。如果您是一每月領死薪水的上班族想投資卻沒有太多資金可運用。現在您都別再遲疑，趕快參加定時定額投資行列，選股不再是問題，投資金額3,000就可以，讓您輕輕鬆鬆理財，達成人生財務目標。
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| ☆步驟四 ：瞭解個人理財需求 |
定時定額基金可以為投資人累積財富，但必須有足夠的投資耐心及時間才能如願。如果投資前沒有設定好投資目標，充份作好投資準備及計劃，往往很容易因而半途而廢，所以在參與定時定額基金投資前，都應先瞭解個人投資性向，規劃好投資目標並依經濟情況參與投資理財工作。下表為針對不同人生階段投資特性及目標的一覽表：
| |
青年階段 |
成長階段 |
黃金階段 |
退休階段 |
| 年齡範圍 |
20-30歲 |
30-40歲 |
40-60歲 |
60歲以上 |
| 外在情境 |
＊單身
＊社會新鮮人
＊事業正起步 |
＊已婚，事業起飛
＊子女教育問題
＊開始累積財富
＊家庭開支大 |
＊收入達高峰
＊經濟負擔減輕
＊有賦稅問題
＊做退休準備 |
＊收入驟減
＊生活重心改變 |
| 財務能力 |
低 |
中高 |
高 |
低 |
| 風險程度 |
＊偏好高
＊承擔能力中低 |
＊偏好中高
＊承擔能力中高 |
＊偏好中低
＊承擔能力高 |
＊偏好低
＊承擔能力低 |
| 投資目標 |
資產增值 |
資本利得最大化 |
資本增值與收益並重並考慮賦稅問題 |
固定收益 |
建議投資
基金類型 |
＊成長型基金 |
＊積極成長型基金 |
＊成長收益型基金
＊平衡型基金
＊全球型基金 |
＊收益型基金
＊債券型基金 |
瞭解每種不同階段之投資目標及投資特性後，接著針對個人的投資習性作分析。您是屬於"勇於冒險"還是"追求安定"的投資人呢 ?如果您一點都不瞭解自己的投資理財性向，那又怎能在投資理財的道路上平順安全。不論做任何投資都應先瞭解自己的投資偏好及風險承擔能力，才能對投資理財計劃作完善之安排，選擇共同基金投資也是如此，瞭解個人理財性向及風險承單能力，再依不同性向結果選擇適合之基金投資。下表為各種類型投資人之投資特性及投資建議：
| 投資類型 |
投 資 建 議 |
選擇基金建議 |
積極型
投資人 |
此類型投資人是一個十足的大賭客，承擔風險的能力異於常人，這是優點亦是缺點。在多頭市場中，很容易被氣氛所影響而忽略了平均分散風險的重要，所以我們建議冒險固然刺激且容易有成就感，但為預防冒險後的犧牲，可將部份之資金作較長期且穩定性較高之投資，如共同基金定時定額投資，利用持續長期且強迫儲蓄的投資方式，為下一次的冒險做充份之準備。 |
＊認股權證基金
＊單一國家基金
＊產業型基金
＊衍生商品基金 |
穩健型
投資人 |
積極型投資人是一個理性大於情緒的投資人，十分清楚個人的投資理財目標與投資動機，不容易受他人所左右，且不善追逐高風險高報酬之投資，只要具備足夠的理財知識，相信會是一妥善利用理財工具作投資的人，但我們仍再此建議，或許日常沒有太多的時間作理財規劃，不仿將部份資金作基金投資及定時定額投資，再將一部份資金選擇較穩定性且績優之上市股票做中長期投資 |
＊一般股票型基金
＊全球型基金
＊區域型基金
＊平衡型基金 |
保守型
投資人 |
保守型投資人原本就不善於股票市場中漲跌中廝殺，而情願將資金存入銀行作定存，或是跟著左鄰右舍參加自助會。這樣的理財方式固然風險較低，但在通膨急速上昇的時代，透過傳統的理財方式較無法有效的累績財富，我們建議試著將部份資金投資共同基金，由專家操作免去您自行選股的困擾。另一部份作定時定額基金投資取代傳統跟會與定存，則可免去被通膨利率所吞蝕之利潤。 |
＊債券型基金
＊貨幣型基金
＊保本型基金 |
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| ☆步驟五 ：定時定額為您圓人生的夢 |
定時定額圓"成家創業"的夢
-----我30歲，我用我人生的第一個100萬創業了!
"成家創業"是許多社會新鮮人的夢想，如果您也是一個社會新鮮人是否也開始計劃：
"如何籌措人生第一個100萬"，或是"成家"，"創業"的美夢。但是現實的生活中，圓任何一個夢都需要一筆錢，而每月領一份微薄的薪水要圓一個夢可能要花上數十年。以下的表格讓您重拾圓夢的信心…
| 開始投資年齡 |
22歲 |
25歲 |
26歲 |
| 每月投資金額 |
5,000 |
10,000 |
13,000 |
| 投資時間 |
8年 |
5年 |
4年 |
| 結束投資年齡 |
30歲 |
| 累積投資總金額 |
918,205 |
885,745 |
895,811 |
| 備
註 |
1.
根據國內股市長期平均報酬率15%計算
(此為期望報酬率，並不表示未來股市之預測值) |
從上面的數字可得知，越早開始準備你的成家基金或創業基金，你的負擔也就越輕。現在就開始參加定時定額投資，不但您不必再背負沉重的壓力，你的的未來也將充滿希望。
定時定額圓籌措"子女教育基金"的夢
----高學費時代子女教育基金籌措計劃
根據調查統計國內今年學雜費漲幅平均高達10%~15%，面對高學費的時代您一定也有所感嘆，子女教育經費壓力愈來愈大。如果您及早為子女教育基金而準備，或許這樣的壓力就不會在子女愈大時而愈增加。以下表格提供給您參考……
| 以子女年齡開始投資 |
0歲 |
6歲 |
10歲 |
| 每月投資金額 |
3,000 |
5,000 |
10,000 |
| 投資時間 |
18年 |
12年 |
8年 |
| 結束投資年齡 |
18歲(子女開始就讀大學) |
| 累積投資總金額 |
3,271,868 |
1,993,010 |
1,836,411 |
| 備
註 |
1.
根據國內股市長期平均報酬率15%計算
(此為期望報酬率，並不表示未來股市之預測值) |
從上面的數字可得知，以子女不同的年齡開始投資愈早投資每月所負擔之金額愈低，相反的愈晚每月所負擔之投資金額愈多，如果您也正在準備子女的教育基金，現在就開始參加定時定額投資，不但您不必再背負沉重的壓力，孩子的未來也將充滿希望。
定時定額圓"退休安養"的夢
----定時定額讓您舒服的過下半輩子
如果您也已經決定55歲退休，且退休時為自己準備2000萬的退休基金，面對這樣的數字或許您會有所感歎 !如此的數字可能要工作到70歲方可退休。下表的數字提供您參考，告訴您55歲前如何籌措2000萬的退休基金：
| 退休年齡 |
55歲 |
| 開始籌措退休基金年齡 |
35歲 |
40歲 |
45歲 |
| 每月投資金額 |
13,357 |
29,917 |
72,669 |
| 投資時間 |
20年 |
15年 |
10年 |
| 退休時應準備之退休基金 |
2,000萬 |
| 備
註 |
1.
根據國內股市長期平均報酬率15%計算
(此為期望報酬率，並不表示未來股市之預測值) |
從上表可獲知愈早規劃退休基金籌措計劃，每月所投資之資金愈低負擔也較輕。相反的愈晚籌措退休安養基金每月所負單之資金愈重，如果您已年過35歲或是您的親友到達此年齡，您都應該有所警覺並開始計劃投資理財，以對未來的退休後的生活作好準備。現在，就參加定時定額基金投資計劃，讓您的未來比現在過的更好。
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| ☆步驟六 ：定時定額申購辦法 |
只要利用您在郵局或與投信公司簽約扣款銀行的存款帳戶，每月定時定額資金(最少3,000元)選擇某一基金參與投資，即可享有自動撥存轉帳進行投資的服務，手續簡便，以下為定時定額申購之流程作說明：
| 選定預定投資之基金 |
| ▼ |
| 決定每月欲投資扣款之金額(最低3,000元或以千元為單位累加) |
| ▼ |
| 選擇每月欲扣款之時間 |
| ▼ |
| 填妥背面之申購暨轉帳付款授權書，並檢附申購人身份證影印本及印鑑卡(註1) |
| ▼ |
| 郵寄以上申購文件至投信公司即完成申購手續 |
| ▼ |
| 約30個營業工作日後，每月開始自動扣款進行基金投資 |
| ▼ |
| 每月轉帳後，投信公司寄發對帳保管單予受益人 |
註一：申購人未成年者請檢附戶口名簿影本及於申購書上加蓋法定代理人之印鑑
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